Analisis skor kredit dan kesannya ke atas pinjaman peribadi

Saya telah terlibat dalam industri pinjaman peribadi selama bertahun-tahun sekarang, dan satu kawasan yang saya lihat perubahan ketara dalam adalah kepentingan analisis skor kredit dan kesannya semakin meningkat ke atas pinjaman peribadi.
Sehubungan itu, dan bersama-sama maklum balas daripada kajian broker baru-baru ini, saya rasa sudah tiba masanya untuk membincangkan:
skor kredit; mengapa ia digunakan dan mengapa mereka penting
Bagaimana skor kredit menjejaskan permohonan pinjaman peribadi
Apa yang dimaksudkan untuk anda sebagai broker
skor kredit; mengapa ia digunakan dan mengapa mereka penting

“Watak” sebaik sahaja ditubuhkan merupakan sebahagian daripada kriteria penilaian yang digunakan untuk menentukan keupayaan dan kemungkinan pelanggan untuk membayar balik pinjaman. Ia adalah amalan biasa bagi Mr and Mrs Jones untuk bertemu dengan pengurus bank mereka berkekalan apabila mereka memerlukan kewangan. Walau bagaimanapun, dengan kemunculan pembiayaan dan teknologi dalam talian, ini “rujukan watak” tidak lama lagi hilang nilainya.

Oleh itu, skor kredit yang melangkah ke perhatian umum.

skor kredit telah diperkenalkan untuk memberikan pemberi pinjaman kebarangkalian seseorang gagal dalam satu tempoh masa.

Hari ini, skor kredit adalah hasil daripada algoritma rumit yang menyebut pelbagai titik data termasuk sejarah kredit seseorang, maklumat demografi dan jenis kredit yang dipohon. Ia berkesan menggantikan keperluan untuk hubungan pengurus bank jangka panjang, dan biro kredit yang bertanggungjawab untuk mereka terus untuk memperbaiki dan menyesuaikan diri kepada masyarakat kita berubah.

Sekarang skor kredit merupakan sebahagian penting dalam proses penilaian paling pemberi pinjaman. Mereka juga menyediakan maklumat awal yang tidak ternilai kepada broker, membolehkan amalan terbaik apabila ia datang kepada cadangan pemberi pinjaman / produk mereka.

Jadi bagaimana skor kredit memberi kesan permohonan pinjaman peribadi?

Hari ini, seperti gadai janji dan aset kewangan, pinjaman peribadi telah berkembang dan kini dibahagikan kepada kategori risiko. Secara amnya, terdapat tiga kategori (atau band) berdasarkan skor kredit. Skor ini membolehkan pemberi pinjaman untuk segera menyusun pemohon ke dalam band risiko dan menentukan sama ada pemohon terletak dalam pasaran sasaran dan pinjaman parameter mereka. Carta di bawah dapat membantu menjelaskan band ini, julat relevan dengan band, jenis peminjam yang menyasarkan band dan kadar faedah biasa yang berkaitan.

skor kredit kesan pemohon permohonan pinjaman peribadi mereka pada permulaan proses penilaian. Pernah dikenali, skor kredit boleh menyebabkan permohonan untuk diterima, yang disebut atau ditolak. Ini menekankan kepentingan mengetahui skor kredit pemohon. Walaupun peraturan pinjaman, pematuhan dan risiko lain keperluan khusus pemberi pinjaman masih belum dipertimbangkan.

Jadi apakah bawa pulang untuk anda sebagai broker?

Pertama, broker perlu menggunakan skor kredit sebagai alat rujukan penting. Mengetahui pelanggan anda skor akan memperbaiki parameter kajian dan membantu perbincangan anda mengenai harga dan kelayakan.

Kedua, pergantungan kepada skor kredit oleh pemberi pinjaman memberikan mesej yang jelas kepada broker tidak untuk membeli-belah permohonan pelanggan anda sekitar. Berbuat demikian tidak perlu dan merosakkan pertanyaan kredit, memberi kesan negatif skor kredit pelanggan, dan mengurangkan keupayaan mereka untuk mengakses kredit berharga adil.

Ketiga, broker harus menghargai bagaimana skor kredit pelanggan dengan segera kesan permohonan pinjaman peribadi mereka. Tidak mengetahui pelanggan anda menjaringkan sebelum penyerahan membuka anda sehingga pemberi pinjaman yang tidak betul dan pemilihan produk, dan penurunan berpotensi. Untuk mengelakkan ini, mendapatkan skor kredit pelanggan anda tanpa memberi kesan ia melalui “Akses Seeker” siasatan. penyelidikan begini tidak meninggalkan pertanyaan kredit atau “jejak” pada fail kredit pelanggan tetapi memberikan anda, Broker, maklumat yang berharga untuk membantu dengan cadangan anda.

Tetapi secara keseluruhan, mesej saya adalah semata-mata ini: sebagai seorang broker, yang bersenjata dengan skor kredit pelanggan apabila sumber pinjaman peribadi adalah kunci untuk memahami kelayakan pelanggan anda dan memudahkan produk pinjaman peribadi yang paling sesuai untuk mereka. skor kredit menjadi salah satu kriteria yang paling dominan untuk menentukan kelayakan dalam industri pinjaman peribadi, sudah mengautomasikan banyak keperluan pemprosesan awal. Jika anda, broker, mendidik pelanggan anda dan menggalakkan mereka untuk aktif kesedaran skor kredit, buku anda akan mendapat manfaat.